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金融服务产品清单（银行）v3
EAST × 征信 企业画像与风控产品体系 · 10 产品 + 11 单指标
EAST × 征信 · 企业画像与风控产品体系

数据计算服务产品清单

10 个可落地产品，覆盖准入定价、经营验证、风险预警、反欺诈合规。从"是不是真经营"到"会不会违约、是不是骗贷洗钱"，按银行决策链路顺序编排，每个产品用两页讲清定位与算法权重。
v3 · 2026-08 EAST 监管报送 + 企业征信 + 税收
10
产品
98
评估维度
100%
SQL / 图库可算
1

目录 · 四类决策场景

从"是不是真经营"到"会不会违约、是不是骗贷洗钱"，按银行决策链路顺序编排，10 个产品覆盖四类场景，共 98 个评估维度 + 11 个单指标服务。
经经营与信用贷前准入 · 授信定价
  • 01企业经营画像 — 评估单一企业的经营真实性与成长质量8 维
  • 02企业信用画像 — 还款能力 × 还款意愿 × 履约记录6 维
  • 03企业流动性画像 — 短期偿付能力与资金链弹性，到期压力深化5 维
创成长与科创客户培育 · 定价加分
  • 04企业发展潜力画像 — 企业的成长性与未来价值10 维
  • 05企业创新能力画像 — 创新能力与科创授信价值7 维
险风险与担保贷中预警 · 压降退出
  • 06企业风险画像 — 信用风险与违约概率10 维
  • 07担保风险画像 — 服务银行核保与贷后，回答"它担了多少、担给了谁、会不会替人还钱"9+5 维
防专项与反欺诈专项核查 · 合规监管
  • 08票据与贸易融资专项风控 — 承兑→贴现→存续→贸易融资 10 维全流程评估10 维
  • 09骗贷与欺诈画像 — 银行侧 7 维核保反欺诈专题，输出风险分、置信度与 A/B/C 证据分级7 维
  • 10反洗钱风险画像 — 评估单一企业的非法集资与洗钱嫌疑（负向，分数越高嫌疑越大）8 维
2

11 个单指标计算服务

每个指标可由单条 SQL 直接计算，即查即用，面向业务与监管的专项核查场景。
01
企业是否存在循环转账：虚假流水
企业的所有账户在 7 天、15 天、30 天内，转出金额经过 3 跳或 5 跳之后又回到当前企业。
02
企业对公账号开通、注销等异常
统计所有省内银行的开户：近一年的变更次数、近 2 年变更的次数等。
03
贷款投向行业统计
统计各家银行不同行业、不同年份的资金投向金额和比例。
04
普惠小微隐性集团关联风险
普惠小微客户往往通过复杂的股权代持或家族关系形成隐性集团，容易发生集团性违约。
05
客户互保 / 联保圈风险指数
"互保""联保"模式容易引发连锁爆雷。计算担保关系的深度和广度是否处于高风险的担保圈中。
06
信贷资金闭环回流检测
防止企业骗贷后，资金通过多层转账最终回流至借款人账户或其关联账户。
07
受托支付异常集中度预警
若某企业的贷款资金频繁支付给极少的几个交易对手，可能存在虚假交易通道或资金挪用。
08
实际控制人多头违约风险
老板实际控制的某一家公司已经出现信贷违约，那么其控制的其他公司风险极高。
09
个人经营贷流入房地产 / 股市监测
防止普惠金融资金（个人经营性贷款）违规流入楼市或股市，这是监管红线。
10
短期偿债能力流动性缺口
普惠小微企业财务脆弱，需要精准预测未来 3 个月的现金流是否足以覆盖即将到期的贷款。
11
抵质押物足值率与空转风险
防止同一抵押物重复抵押，或抵押物价值虚高导致风险敞口覆盖不足。
01
企业经营画像
经营与信用 · 贷前准入 / 授信定价
8
计分维度
24%
税收产出权重
5
条硬门槛
产品定位与数据优先级
评估单一企业的经营真实性与成长质量。EAST 流水 / 存款 / 信贷为第一主源，税收（增值税、所得税实缴）为第二主源；营收与利润一律以税收反算为准，不采用企业年报财务数据。用于授信额度测算、贷后经营监测、贸易融资准入与空壳识别。
它回答哪些核心问题
  • 流水在不在涨？交易活跃连续吗？上下游结构健康吗？
  • 资金周转活不活、稳不稳？税交得实不实、一年做多少生意（税收反算）？
  • 订单在不在接？对外付款给的是不是真交易对手？
  • 融资结构健康吗？资金留不留存？多头 / 成本可控吗？
维度权重与算法口径
8 个计分维度中税收真实性权重接近第二名的两倍——它是唯一能锚定营收与利润的硬证据。
J1 14%
经营性流水增长 · 生意流水在不在涨
J2 10%
结算活跃与连续经营 · 交易频繁稳定吗、会不会断流
J3 9%
客户供应商网络健康 · 上下游是分散还是押在一家
J4 14%
资金周转与健康度 · 钱是不是一直在真实周转、稳不稳
J5 24%
税收产出与真实性 · 一年做多少生意、赚多少（税收反算），税交得实不实
J7 6%
中标订单活跃 · 订单多不多、客户散不散
J8 11%
对外支付与贸易流合理性 · 钱付给的是不是长期真实的交易对手、会不会绕回来
J9 12%
信贷经营健康度 · 融资结构健康吗、钱留不留存
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
等级上限 C
J5 连续 6 月增值税零缴纳且同期经营性流入>500 万（疑体外循环）；J5 有效重大税收违法或纳税 D 级；J8 受托支付异常……
空壳/停业候选
J2 正常账户均无交易超 180 日 且 J5 同期无任何税收缴纳记录　→　判空壳候选，进入人工核验，暂停新增授信。
02
企业信用画像
经营与信用 · 贷前信用评级 / 授信定价
6
评估维度
75%
EAST 主引擎
AAA–D
信用等级输出
产品定位与数据优先级
评估单一企业的综合信用（还款能力 × 还款意愿 × 履约记录）。数据优先级为硬约束：EAST 借据 / 流水 / 担保 / 授信为事实主源，征信做外部交叉验证，金额一律以 EAST 为准。用于贷前信用评级与授信定价、贷中额度调整、贷后等级重评与优质客户营销。
它回答哪些核心问题
  • 它在本行 / 金融体系履约好不好？有钱还吗？靠不靠续命？隐债多不多？
  • 它在纳税和司法面前守不守信用？有没有劣迹？
维度权重与算法口径
信用的第一要义是历史履约；偿付能力用流水实证而非财务报表，征信只补公共信用信号。
K1 25%
信贷履约记录 · 它在银行还钱的历史干净吗
K2 18%
偿付能力与流动性 · 它现在有没有钱、撑不撑得住
K3 16%
融资结构与续命依赖 · 它借得多不多、靠不靠借新还旧
K4 16%
或有负债与关联占用 · 隐债和资金被占用会不会拖垮它
K5 14%
纳税与公共信用 · 它缴税守不守信用
K6 11%
司法与工商信用 · 它有没有失信劣迹
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
等级上限 D
K1 任一有余额借据"损失"类；K2 工资停发≥2 月 且 净流入连续 6 月为负；K6 活动失信 / 限高　→　信用等级最高 D。
等级上限 C
K3 融资依赖度>80% 且 K2 净流出；K4 担保>150% 且 K6 被担保方失信；K5 有效重大税收违法无整改　→　等级上限 C。
03
企业流动性画像
经营与信用 · 贷前流动性审查 / 贷中断流预警
5
评估维度
58%
头寸+短债缺口
90 天
压力测算窗口
产品定位与数据优先级
只回答三个问题：现在有没有活钱、90 天撑不撑得住、资产能不能变现——不与风险、信用画像重复计分。评估单一企业的短期偿付能力与资金链弹性，是到期压力的深化、信用画像偿付能力的细化，三者共用同一套流水与敞口底表。用于贷前流动性审查、贷中断流与缺口即时预警、贷后压降退出排序，以及短贷长用与倒贷识别。
它回答哪些核心问题
  • 现在有多少可动用现金？流水稳不稳？
  • 90 天内短债有缺口吗？是不是已经还不动了？
  • 资产能变现吗、再融资有空间吗？收入押在少数客户上吗？
维度权重与算法口径
现金头寸 + 短债缺口占 58% 权重——流动性看当下与未来 90 天，因此前两维合计接近六成；变现与回款依赖只作弹性补充。
F1 30%
现金头寸与覆盖 · 现在有多少活钱、流水稳不稳
F2 28%
授信缓冲与短债缺口 · 90 天内撑不撑得住、还有没有额度
F3 18%
履约与还款压力 · 是不是已经还不动了
F4 12%
资产变现与再融资弹性 · 资产能不能变成钱、还能不能借到钱
F5 12%
回款依赖与资金波动 · 收入是不是押在少数客户上
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
等级上限 D
F3 任一有余额借据为"损失"类　→　流动性评级 D，转风险处置流程。
等级上限 C
F1 存款覆盖 30 日应还本息<0.5 且无未用授信；F2 连续 3 月净流入为负且累计缺口>月均流入 50%；F3 还……
04
企业发展潜力画像
成长与科创 · 客户培育 / 定价加分
10
评估维度
6+1+3
EAST/税收/征信
10 维
可落地评估
产品定位与数据优先级
评估单一企业的成长性与未来价值，输出可落地的十维潜力评估。取数遵循严格优先级：金额与行为看 EAST（6 维直算）、纳税金额看税收库（1 维）、征信只提供非金额外部信号（3 维补充：专利件数、中标次数、资质等级、纳税登记状态）。任一维度数据缺失时标注置信度，不做静默补零。
它回答哪些核心问题
  • 生意流水是不是在真实增长？
  • 财务结构是否稳健、利息还得起吗？
  • 有没有真专利、研发持续吗？
  • 中标多不多、资质硬不硬、产业地位如何？
维度权重与算法口径
E1 经营增长 15%——潜力首先看生意流水是不是真的在涨；财务稳健、信贷健康、纳税真实性各 12% 构成第二梯队。
E1 15%
经营增长 · 生意流水在不在涨、是不是真的赚钱
E2 12%
财务稳健 · 借的钱占不占大头、利息还不还得起
E3 8%
结算沉淀与活跃 · 钱留不留在本行、交易频繁稳定吗
E4 12%
信贷行为健康 · 授信用得适度吗、他行信用干净吗
E5 8%
担保与或有负债 · 对外担保重不重、会不会被拖累
E6 8%
进出口经营 · 外贸活不活跃、收付汇正不正常
E7 12%
纳税产出与真实性 · 增值税所得税交得实不实、稳不稳定
E8 8%
创新与技术壁垒 · 有没有真专利、研发持续不持续
E9 10%
市场竞争与产业地位 · 中标多不多、资质硬不硬、是不是链主 / 专精特新
E10 7%
合规与司法质量 · 纳税登记正常吗、有没有违法失信
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
一票否决
E4 他行不良 / 逾期 / 欠息；E7 / E10 重大税收违法；E10 纳税 D 级、有效失信被执行　→　总评直接归零，不纳入潜力库。
降一档
E2 融资依赖度>80%；E5 净资产≤0 新增担保或被担保损失类；E7 连续 6 月零申报　→　总分降一档（白名单→观察……）。
05
企业创新能力画像
成长与科创 · 专精特新与瞪羚识别 / 定价加分
7
评估维度
10
张真实源表
分位
行业规模校准
产品定位与数据优先级
从"专利数量"转向"科创授信价值"：评估单一企业的创新能力与科创授信价值。只统计有效且未废弃的知识产权，专利申请 / 公开 / 授权 / 法律状态分层计量，不把申请数等同于有效专利；用研发费用加计扣除与代发工资流水的月度轨迹量化并验证创新投入——逐月增长视为持续投入，突增异常视为疑似做流水。用于专精特新与瞪羚企业识别、授信定价加分。
它回答哪些核心问题
  • 专利存量大不大？发明质量高不高？是不是连续在创新？
  • 软件 / 作品成果多不多？品牌有没有产品化？
  • 研发投入（加计扣除 / 薪酬）在不在持续加大？
维度权重与算法口径
专利存量与投入强度各 18%——家底（有多少有效专利）与真金白银的投入（研发花了多少）同等重要，共同防止"专利注水"通过评估。
N1 18%
有效加权专利存量 · 专利家底有多厚
N2 16%
发明专利质量与授权转化 · 专利是硬的还是注水的
N3 11%
创新产出连续性 · 是不是连续在创新
N4 12%
软件与作品著作权成果 · 软件和内容成果多不多
N5 9%
商标品牌化能力 · 品牌有没有产品化
N6′ 18%
创新投入强度 · 研发的钱花得多不多、逐年加大吗
N8 16%
研发投入轨迹 · 人力 / 研发投入在不在持续加大
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
等级上限
N1 历史专利失效>70%；N3 连续 3 年无新增且存量下降>30%　→　创新等级最高 B 档。
降置信
N2 无法区分在审与失效；专利主表缺少 company_id 的低置信名称匹配　→　仅输出观察标签，不计正式分。
06
企业风险画像
风险与担保 · 贷中预警 / 压降退出
10
评估维度
20%
流水违约概率
3–6 月
早于五级分类
产品定位与数据优先级
从"发生了什么"升级到"会不会违约"：评估单一企业的信用风险与违约概率。EAST 信贷借据 / 流水 / 担保 / 表外为事实主源，征信司法与处罚为外部硬信号，欠税作辅助。核心设计是把"结果事实"与"过程预警"分开计量。用于贷前准入否决与 PD 定价、贷中流水预警、贷后压降退出排序，以及集团与担保圈传染盯防。
它回答哪些核心问题
  • 五级分类 / 欠息在不在恶化？30 天内有没钱还？
  • 流水显示资金链断裂征兆吗？钱被关联方占用吗？
  • 对外担保 / 表外敞口会不会拖累它？
  • 失信 / 被执行 / 违法 / 异常在不在？主体还能不能经营？
维度权重与算法口径
V3 流水违约概率 20%——流水比五级分类早 3–6 个月出现恶化信号，是贷中预警与贷前识别的核心抓手，按独立 PD 模型输出。
V1 16%
五级分类与欠息劣变 · 贷款质量在不在实质性变差
v3 9%
续作与到期压力 · 30 天内有没有钱还、靠不靠续作
V3 20%
流水违约概率 · 流水行为显示它未来会不会违约
V4 7%
关联资金占用与流失 · 经营资金有没有被关联方抽走
V5 8%
担保敞口与集中度 · 对外担保重不重、压不压在一家
V6 8%
循环担保与传染 · 有没有互保闭环、会不会被传染
V7 6%
表外与委托敞口 · 票据 / 保函 / 委贷还有多少隐债
V8 14%
失信限高与执行压力 · 法院在不在惩戒它、欠多少执行款
V9 8%
诉讼与合规事件 · 官司和处罚多不多、严不严重
V10 4%
主体状态与经营异常 · 主体还在不在、正常不正常
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
一票否决
V1 任一有余额借据进入"损失"类；V8 活动失信 / 限高；V9 有效重大税收违法　→　风险分=100，进入准入否决清单。
直接高危
V3 工资停发≥2 月 且 经营性净流入连续 6 月为负；V3 流水利息中断 且 EAST 有欠息；V10 吊销 / 注销且有……
07
担保风险画像
风险与担保 · 银行核保 / 贷后 + 区域监管
9+5
双视角维度
2
套评级体系
1
张共用底表
产品定位与数据优先级
担保风险按同一底表、两种粒度并行评估：企业视角服务银行核保与贷后，回答"它担了多少、担给了谁、会不会替人还钱"；担保圈视角服务人行区域监管，回答"区域里有多少互保圈、谁是系统性节点、风险会不会跨机构传导"。每个维度均保留一句话话术，便于当面汇报。
它回答哪些核心问题
  • 它对外担保的钱占自家家底多大比例、担给了谁？
  • 有没有互保闭环、会不会被别人拖下水？
  • 区域里有多少互保圈、最大的那个多大？
  • 哪些企业一旦出事会牵动一片？
评级输出与处置动作
企业侧评级：D1–D9 加权 → 低 / 关注 / 高 / 极高四档，对应正常授信、加强监测、压降增信、暂停新增。
监管侧评级：R1–R5 加权 → 区域担保风险等级，Top10 互保圈建立"一图一档"并按月报送敞口。
维度权重与算法口径 · 视角 A 企业核保（9 维 · 合计 100%）
担多少、担给谁各 15% 并列最高；监管侧则以 R4 网络传染压力 30% 为核心——单点违约的连锁损失，才是担保圈监测的真正目标。
D1 15%
对外担保负荷 · 担保的钱占自家家底多大比例
D2 15%
被担保对象质量 · 担保的企业现在有没有出事的
D3 12%
互保与循环担保 · 有没有跟别人互相担保、转圈担保
D4 10%
自身授信增信依赖 · 自己贷款有多少靠别人担保
D5 10%
担保集中度 · 担保是不是压在少数对象身上
D6 15%
司法与失信信号 · 自己在法院 / 税务 / 工商干不干净
D7 10%
代偿压力 · 现在有多大可能要替别人还钱
D8 8%
担保对象关联度 · 担保的是关联企业还是外部企业
D9 5%
担保期限集中 · 未来一年有没有集中到期
备注：D10 担保对象财务健康、D11 股权质押叠加、D12 或有负债披露差异为 3 项可选扩展维度，数据可得时启用。
08
票据与贸易融资专项风控
专项与反欺诈 · 承兑 / 贴现 / 存续 / 贸易融资全流程
10
评估维度
4
个业务环节
14%
贴现资金回流
产品定位与数据优先级
沿票据全流程：承兑开票 → 贴现 → 存续到期 → 贸易融资，每个环节都有独立计分维度，单主体一条 SQL 即可算出。金额与行为以 EAST 票据表为事实主源，征信只做主体司法与工商交叉核验；承兑余额源字段缺失，须按出票日、到期日与状态重建。输出 10 维分项结论、综合评级（低 / 关注 / 高 / 极高）与每维一句话话术及证据链。
它回答哪些核心问题
  • 保证金比例实不实？保证金来源干不干净？
  • 贴现资金有没有回流？流向是不是禁止用途？
  • 是不是以新还旧？承兑规模膨胀没？机构间空转没？
  • 融资规模偏离经营吗？支付对象对得上吗？关联互开票吗？
维度权重与算法口径
票据风险的核心是钱转一圈又回到出票人手里；受托支付与贸易对象匹配 12% 紧随其后。
T1 12%
承兑保证金比例与杠杆 · 开票撬动了多少银行信用
T2 10%
保证金来源真实性 · 保证金是不是借来的
T3 14%
贴现资金回流 · 贴现的钱是不是转了一圈回来了
T4 8%
贴现资金用途偏离 · 贴现的钱有没有进禁止领域
T5 10%
到期续作与以新还旧 · 到期票据是不是真的还了
T6 8%
承兑规模异常膨胀 · 承兑信用有没有脱离经营
T7 8%
转贴现与背书空转 · 票据在机构间空转吗
T8 8%
贸易融资规模偏离 · 融资金额和真实交易匹配吗
T9 12%
受托支付与贸易对象匹配 · 钱付给谁和贸易合同对得上吗
T10 10%
关联票链与涉票主体异常 · 关联企业互开票吗、涉票主体干净吗
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
一票否决
T2 承兑保证金来源于当日贷款资金；T3 贴现资金 3 跳内回流出票人且无真实贸易；T9 支付对象与购销双方均不一致且无贸……
直接极高
T5 续作率>80% 且连续 3 个季度　→　暂停新增承兑，强制专项核查。
09
骗贷与欺诈画像
专项与反欺诈 · 银行核保反欺诈专题
7
维度与专题
22%
资金回流闭环
A/B/C
证据分级
产品定位与数据优先级
银行侧 7 维核保 + 监管侧 5 个反欺诈专题，输出风险分、置信度与 A/B/C 证据分级。所有特征严格满足"特征时间与数据可得时间 ≤ 打分时间"，保证可回测；监管专题按各自对象与分母分别发布，不做跨专题加权。
它回答哪些核心问题
  • 申贷前流水是不是被临时做大？
  • 贷款资金是不是转一圈又回到自己手里？
  • 申报用途和真实交易对得上吗？
  • 是不是同源控制的批量融资团伙？
维度权重与算法口径 · 视角 A 银行核保（7 维 · 合计 100%）
骗贷最硬的证据是钱转了一圈又回到自己手里；其余六维在 12%–14% 区间均衡分布，避免单点误伤。
B1 14%
流水突增与账户异常 · 申贷前流水是否被临时做大
B2 12%
快进快出与整进整出 · 账户是不是在过桥
B3 22%
贷款资金回流与闭环 · 贷款资金是不是转了一圈又回来
B4 14%
贸易背景与用途真实性 · 申报用途和真实交易是否一致
B5 12%
主体真实性与经营承载力 · 企业及控制关系是否真实
B6 14%
关联团伙与批量融资 · 是否存在同源控制的批量融资
B7 12%
经营流水真实性与对手规律 · 稳定、定期的流水是不是真经营
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
A级强证据
B3 高比例短期回流＋精确关联＋无合理贸易解释；或 B3 与 B4 多源虚假证据共同命中　→　暂停自动审批，转反欺诈人工核……
强组合
B1 异常突增叠加 B2 快进快出；B5 主体异常叠加 B6 批量融资；B7 新对手按固定周期和近似金额入账，并叠加互转、……
10
反洗钱风险画像
专项与反欺诈 · 非法集资与洗钱嫌疑（负向）
8
视角维度
2
套评分卡
名单+形势
双交付
产品定位与数据优先级
同一流水底表，视角 A 判企业非法集资嫌疑，视角 B 看区域洗钱形势；命中只是嫌疑不是定性，不替代司法认定。EAST 流水 / 账户 / 客户为事实主源，征信股东穿透与司法信息做辅助增强。资金模式命中只产出嫌疑评分与名单，供银行尽调上报与监管盯防，不替代司法认定或行政处罚。
它回答哪些核心问题
  • 这家企业像不像在吸存、返利、庞氏兑付？
  • 区域 / 机构洗钱风险多高？谁在组织资金通道？
维度权重与算法口径 · 视角 A 企业非法集资（银行 · 8 维 · 合计 100%）
非法集资的第一特征是钱从大量无关个人汇入；监管侧则以区域形势与黑名单督办各 25% 为主轴。
I1 18%
多对一吸存归集 · 大量个人 / 无关联企业往它账户打钱吗
I2 12%
金字塔与分层分发 · 钱进来后是不是三层以上往下发
I3 16%
返利与庞氏兑付 · 按固定比例返利、新钱兑付旧人吗
I4 13%
公转私与地下通道 · 它向个人账户大量转钱吗
I5 12%
经营资质与合理性 · 没零售资质却天天收小额钱吗
I6 11%
实控人网络归集 · 同一实控人分散账户收钱吗
I7 9%
资金流向高风险资产 · 归集的钱流向自融 / 房产 / 理财吗
I8 9%
主体与股权穿透异常 · 身份冲突、多层代持、受益人不明吗
合计 100% · 每维均可由单条 SQL 计算并输出一句话话术；其余维度弱化处理。
硬门槛 / 一票否决
高嫌疑
I1 个人付款方≥500 且小额整数>70% 且背景缺失>80%；I3 固定比例返利且新钱兑付存量>50%　→　触发可疑交……
团伙级
I2 金字塔≥5 层；I6 实控人控制≥5 户且存在最终归集户 且 I1 归集命中　→　团伙级嫌疑，移送经侦协查线索。
3

总览 · SUMMARY

四类场景串起贷前、贷中、贷后完整链路。同一套 EAST 与征信底表支撑 10 个产品，结论按主体上卷即可同时服务银行经营与区域监管两侧。
经营与信用 · 贷前准入 / 授信定价
经
企业经营画像
J5 税收产出 24% 权重独大
信
企业信用画像
K1 信贷履约记录 25%，权重最高
流
企业流动性画像
现金头寸 + 短债缺口占 58% 权重
成长与科创 · 客户培育 / 定价加分
潜
企业发展潜力画像
E1 经营增长 15% 领先十维
创
企业创新能力画像
专利存量与投入强度各 18%，并列第一
风险与担保 · 贷中预警 / 压降退出
险
企业风险画像
V3 流水违约概率 20%，权重居首
担
担保风险画像
担多少、担给谁各 15%，并列企业侧最高
专项与反欺诈 · 专项核查 / 合规监管
票
票据与贸易融资专项风控
T3 贴现资金回流 14%，权重最高
骗
骗贷与欺诈画像
B3 贷款资金回流闭环 22%，权重独大
洗
反洗钱风险画像
I1 多对一吸存归集 18%，权重最高
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统一设计约束

金额一律以 EAST 为准——征信只补非金额外部信号，金额字段缺失即标注置信度，不做静默补零。
每维一句话话术——98 个维度均可单条 SQL 计算，可当面讲清、可回测。
硬门槛与评分分离——一票否决直接封顶等级，避免高分掩盖致命缺陷。